Lorsqu’on décide de s’installer à l’étranger, il est courant de penser à souscrire une assurance santé pour couvrir les coûts élevés des dépenses médicales. Toutefois, on néglige souvent d’envisager les conséquences financières qui pourraient résulter de l’incapacité de travailler ou, pire encore, du décès. Nous vous proposons de découvrir en détail pourquoi il est alors important de souscrire une assurance prévoyance pour vous protéger, ainsi que votre famille, contre les accidents de la vie lors de votre expatriation.
À qui s’adresse l’assurance prévoyance ?
L’assurance prévoyance vous concerne :
- salarié détaché, donc sous contrat avec votre entreprise hors du pays d’expatriation, vous restez affilié à la Sécurité sociale française. Le contrat de prévoyance, généralement souscrit par l’employeur, vous offrira une protection financière supplémentaire, en complément des prestations de base fournies par l’État (indemnités journalières de la Sécurité sociale en cas d’arrêt maladie, etc.).
- Si vous êtes expatrié en contrat local ou travailleur indépendant, vous serez affilié au régime de protection sociale de votre pays d’accueil. Il est donc fortement conseillé de souscrire une assurance prévoyance individuelle.
Les bonnes raisons de souscrire une assurance prévoyance avant l’expatriation
Il est important de distinguer assurance santé et prévoyance. Une assurance santé couvre les dépenses de santé (soins médicaux, hospitalisation, soins dentaires, optiques …), mais ne prendra pas en charge certains imprévus pouvant gravement impacter la vie d’une famille en expatriation, comme une perte d’autonomie liée à une maladie, une invalidité causée par un accident ou une incapacité temporaire de travail, un décès.
Une assurance prévoyance couvre toutes ces garanties et permettra de compléter les solutions d’assurance santé :
- En cas d’incapacité de travail ou d’invalidité, vous bénéficierez d’un revenu de remplacement pour maintenir votre niveau de vie.
- En cas de décès, vos proches recevront un soutien financier pour faire face aux conséquences financières de cette perte. Selon les garanties souscrites, ce soutien pourra être versé sous la forme d’un capital, d’une rente pour le conjoint, d’une rente pour l’éducation destinée à financer les études des enfants.
Les contrats de prévoyance sont généralement proposés par des assureurs. Pour être bien couvert dans le cas d’une expatriation, faites appel à un spécialiste en prévoyance pour expatriés !
Chez Nils Expat, nous vous aiguillerons vers le contrat le plus adapté à votre situation afin de protéger votre avenir en cas d’imprévus graves.
Le saviez-vous ?
Certains contrats de prévoyance prévoient également des garanties supplémentaires, destinées aux proches aidants.
Que couvre un contrat de prévoyance pendant l’expatriation ?
L’assurance prévoyance offre une couverture complète pour faire face aux situations imprévues de la vie : le décès, l’invalidité totale et irréversible et l’arrêt de travail, y compris aux assurés expatriés. Dans certains cas, les indemnisations peuvent être versées jusqu’à la retraite de l’assuré.
Une garantie arrêt de travail
Cette option vous permet de maintenir vos revenus en cas d’arrêt de travail, y compris si vous avez déménagé à l’étranger. Selon votre situation, vous pouvez personnaliser votre garantie d’arrêt de travail en définissant la durée de couverture, la franchise et d’autres paramètres. Le montant de votre indemnité journalière en cas d’arrêt de travail sera fixé en fonction de votre revenu.
La garantie arrêt de travail en détail
Cette garantie inclut systématiquement une période de carence de 30 à 90 jours, en fonction du contrat choisi.
Quel que soit votre statut, une fois cette période de carence écoulée, l’assureur débute le versement des indemnités journalières. Les prestations sont octroyées en respectant les limites et les conditions établies dans le contrat, pour une durée maximale de 24 à 36 mois, selon les dispositions spécifiées. Il s’agit de la période de consolidation maximale avant qu’un taux d’invalidité puisse être déterminé.
Un capital invalidité absolue et définitive – IAD (obligatoire)
En cas d’invalidité absolue et définitive (IAD) survenue durant votre expatriation, un capital vous sera versé pour vous aider à faire face aux conséquences financières.
L’IAD en détail
Voici les critères généralement appliqués pour être considéré en situation d’invalidité absolue et définitive :
- Ne plus être en mesure de travailler ou de mener une quelconque activité ;
- Dépendre de l’assistance d’une tierce personne pour les actes du quotidien (marcher, manger, etc.) ;
- Appartenir à la troisième et dernière catégorie des taux d’invalidité de la Sécurité sociale (si vous êtes encore affilié).
Pour connaître toutes les conditions d’attribution du capital dédié à l’IAD, lisez attentivement votre contrat : les restrictions varient d’un assureur à l’autre !
L’option d’indemnisation jusqu’à la retraite
En choisissant cette option pour vivre votre retraite plus sereinement à l’étranger, vous recevrez une indemnité journalière après une période de franchise. Et cela pour une durée maximale en fonction des options de votre contrat. Si votre incapacité de travail est permanente, cette indemnité sera suivie d’une rente pour continuer à vous soutenir financièrement.
Un capital décès
En cas de décès durant votre expatriation, un capital sera versé à vos bénéficiaires désignés. Ce capital peut être choisi selon vos préférences pour fixer le montant à verser.
Le capital décès en détail
La garantie décès constitue le fondement essentiel de l’assurance prévoyance ! Son objectif principal est de protéger vos bénéficiaires après votre décès. En effet, cette épreuve de la vie entraîne une baisse des revenus au sein du foyer. Ainsi, le versement d’un capital au conjoint permettra d’atténuer cet impact et de maintenir un niveau de vie similaire.
Attention, il peut arriver que seule la couverture du décès accidentel soit proposée. Pour une couverture plus complète, recherchez un contrat portant la mention « toutes causes », qui indique que la garantie est valide en cas de maladie, mais aussi d’accident.
Quelles différences entre assurance-vie et l’assurance prévoyance ?
Il ne faut pas confondre assurance-vie et prévoyance. En effet, l’assurance-vie est une solution d’épargne et non une solution de prévoyance.
L’assurance-vie
L’assurance-vie est un contrat qui permet de constituer un capital produisant des intérêts, afin d’améliorer sa retraite et transmettre un patrimoine au bénéficiaire de son choix.
L’assurance prévoyance
À l’inverse, les contrats de prévoyance offrent des garanties essentielles en cas de maladie prolongée, d’invalidité ou de décès, pour protéger les proches, y compris si l’assuré est expatrié.
Un contrat de prévoyance complète le régime de Sécurité sociale ou de protection sociale du pays d’expatriation afin d’assurer le maintien du niveau de vie par le versement d’un complément de revenus, d’une rente ou d’un capital.
Des professionnels de l’assurance prévoyance à vos côtés !
L’assurance prévoyance n’est pas un luxe, mais une nécessité dans le cadre de l’expatriation. Elle offre à l’assuré ainsi qu’à ses proches une tranquillité essentielle et bienvenue malgré la distance.
Les conseillers Nils Expat vous accompagnent dans votre recherche d’une couverture solide et fiable !
